Simulateur de prêt immobilier
Saisissez le prix du bien, votre apport, le taux d'intérêt et la durée pour voir votre mensualité, le total des intérêts et l'évolution du capital restant dû chaque année.
- Montant emprunté
- 280 000 €
- Total des intérêts
- 163 383 €
- Total remboursé
- 443 383 €
Tableau par année
| Année | Capital remboursé | Intérêts payés | Capital restant |
|---|---|---|---|
| 1 | 6 656 € | 11 079 € | 273 344 € |
| 2 | 6 928 € | 10 808 € | 266 416 € |
| 3 | 7 210 € | 10 525 € | 259 206 € |
| 4 | 7 504 € | 10 232 € | 251 702 € |
| 5 | 7 809 € | 9 926 € | 243 893 € |
| 6 | 8 128 € | 9 608 € | 235 765 € |
| 7 | 8 459 € | 9 277 € | 227 307 € |
| 8 | 8 803 € | 8 932 € | 218 503 € |
| 9 | 9 162 € | 8 573 € | 209 342 € |
| 10 | 9 535 € | 8 200 € | 199 806 € |
| 11 | 9 924 € | 7 812 € | 189 883 € |
| 12 | 10 328 € | 7 407 € | 179 555 € |
| 13 | 10 749 € | 6 987 € | 168 806 € |
| 14 | 11 187 € | 6 549 € | 157 619 € |
| 15 | 11 642 € | 6 093 € | 145 977 € |
| 16 | 12 117 € | 5 619 € | 133 860 € |
| 17 | 12 610 € | 5 125 € | 121 249 € |
| 18 | 13 124 € | 4 611 € | 108 125 € |
| 19 | 13 659 € | 4 076 € | 94 466 € |
| 20 | 14 215 € | 3 520 € | 80 251 € |
| 21 | 14 795 € | 2 941 € | 65 456 € |
| 22 | 15 397 € | 2 338 € | 50 059 € |
| 23 | 16 025 € | 1 711 € | 34 034 € |
| 24 | 16 677 € | 1 058 € | 17 357 € |
| 25 | 17 357 € | 378 € | 0 € |
Estimations à titre indicatif. Elles ne constituent pas un conseil financier.
Comment ça marche
- Le montant emprunté est le prix du bien moins votre apport.
- La mensualité suppose un taux fixe et des échéances mensuelles égales.
- Les taxes et l'assurance s'ajoutent à la mensualité du prêt.
Guide
Ce qui détermine votre mensualité
Trois éléments fixent la mensualité d'un prêt immobilier : le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts. Une durée plus courte fait l'inverse. Utilisez le simulateur pour comparer, par exemple, 20 ans et 30 ans pour le même prêt.
Pourquoi les premières échéances sont surtout des intérêts
Avec un prêt à taux fixe, chaque échéance paie d'abord les intérêts du capital restant dû, et le reste réduit le capital. Au début, le capital restant est élevé, donc la plus grande partie de l'échéance est constituée d'intérêts. Avec le temps, la part d'intérêts diminue et celle du capital augmente. Le tableau par année montre ce basculement.
Les coûts en plus de la mensualité
La taxe foncière et l'assurance s'ajoutent généralement à la mensualité du prêt, donc le coût mensuel réel est plus élevé que le prêt seul. Les frais de notaire, les droits d'enregistrement et l'entretien comptent aussi. Ajoutez la taxe et l'assurance annuelles pour obtenir un total mensuel plus réaliste.
L'effet d'un apport plus important
Un apport plus élevé réduit le montant emprunté, ce qui diminue à la fois la mensualité et le total des intérêts. Il peut aussi améliorer le taux proposé par la banque. Essayez plusieurs montants d'apport pour voir ce que chaque euro de plus fait économiser sur toute la durée du prêt.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt immobilier ?
Le montant emprunté, le taux mensuel et le nombre d'échéances donnent une mensualité fixe. Au début, les remboursements sont surtout des intérêts, et la part de capital augmente avec le temps.
Un apport plus important fait-il économiser de l'argent ?
Oui. Un apport plus important réduit la somme empruntée, donc vous payez moins d'intérêts sur la durée du prêt et votre mensualité est plus basse.